Спасибо, мне помогла эта статья1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...

Как исправить кредитную историю: 13 причин плохой КИ

Плохая кредитная история влияет на жизнь таким образом, что при необходимости взять кредит или трудоустроиться могут возникнуть сложности.

Почему важна положительная кредитная история

При испорченной истории не только будут отказывать банки в выдаче кредита, но и другие организации будут относиться настороженно, к примеру, работодатель и страховые компании.

На кредитную историю влияют не одни лишь просрочки. Но и штрафы ГАИ, которые не выплачены, несвоевременная оплата коммунальных услуг, постоянные запросы на проверку своей истории и даже банковские ошибки.

Факторы, ухудшающие КИ

КИ является документом, который описывает взаимодействие вас как клиента с финансовыми организациями. Для организаций крайне важен ваш рейтинг платежеспособности.

способы улучшить кредитную историю

Что такое просрочка по кредиту

В КИ фиксируются все ваши выплаты, даже просрочка всего на 1 день будет отображена. Эта статистика нужна и клиенту, и банку. Если не следить за КИ, то банки могут выдать так много кредитов, что клиент или организация обанкротится. Также банк страхует себя от недобросовестных плательщиков.

Чтобы не иметь проблем с просрочками, клиенту стоит хорошо знать график и отслеживать денежные переводы, а также убеждаться в том, что операционисты не допускают ошибок.

Ошибки со стороны банков

Помимо ошибок операционистов могут быть и другие неточности. Например, банк может по ошибке передать сведения о закрытии кредита раньше срока. Клиент будет думать, что имеет право получить новый кредит, идет в другой банк, а там получает отказ.

Лишь проследив кредитную историю, он сможет узнать о причине. Если имела место банковская ошибка, обратитесь к специалисту. В течение 5 дней изменения должны быть внесены. Еще одна проблема — это ваш полный тёска. Его кредитные данные могут случайно быть записаны на вас.

Неактуальные данные и задвоение

Задвоение — это попадание одного кредита дважды в базу данных по ошибке или в результате системного сбоя.

Если вы брали кредит много лет назад, а сейчас сменили паспортные данные, место жительства и работу, то ваша новая запись и старая в КИ будут очень разными. Кредитора это может волновать и он откажется выдать деньги. Решение этой проблемы  — кредитная карта.

Если вы заранее знаете, что у вас сильное расхождение в данных, возьмите карту и пользуйтесь ей полгода. Все операции также вносятся в КИ, и после использования карты можете идти за крупным кредитом. Вы уже будете иметь записи по новым данным.

Запросы на получение данных по КИ и отказы

Каждому банку видно, когда и сколько раз вы запрашивали кредитную историю. Если слишком часто, то это вызывает подозрение. Особенно, когда вы в одно время узнавали данные в разных банках. Это настораживает: зачем вам столько кредитов.

Может быть такое, что ваша заявка попала брокеру, который разослал всем банкам.

Бывает, что вы подаете заявки, но доход не соответствует требуемой сумме. Все отказывают. Важно узнать, по какой причине приходят отказы. Может, виновата не кредитная история. Таким образом, вы напрасно делаете запросы, а другие банки думают, что если вам все отказали, то и им не стоит связываться.

Смена данных

Банкам не нравятся граждане, часто меняющие имя или место жительства. Если в короткие сроки клиент постоянно переезжает, то это для его минус. А если клиент любит менять номер телефона, то банк решит, что потом такого должника тяжело будет отыскать. Человек, часто меняющий данные, считается для банка нестабильным.

Большая долговая нагрузка

Часто проблема возникает, если человек пользуется несколькими кредитными картами. На каждой из них есть некий лимит. Даже если по картам используется совсем небольшая сумма, в подсчет идут лимиты. В результате все суммируется и выходит, что общая долговая нагрузка высокая.

Чтобы уменьшить нагрузку, нужно снизить лимиты. Однако иногда может случиться так, что банк повысит лимит без уведомления вновь. Можно вовсе закрыть карты. При этом использование карт повышает КИ.

Частые микрокредиты

МФО часто работают с проблемными клиентами, у которых плохая кредитная история. Ведь они предлагают займы под очень высокие проценты, потому весь риск уже включен в большую ставку. Банки думают, если человек часто пользуется услугами микрокредитов, значит, он не самый лучший плательщик.

Лучше всего избегать микрозаймов и брать более дешевые кредиты в банках. Прибегать к услугам МФО нужно только в том случае, когда шансов совсем нет из-за полностью испорченной КИ.

Поручительство

Дело в том, что поручительство также отражается в КИ, хотя долг берете не вы. Поручитель несет большую ответственность. Опасайтесь становиться кому-то поручителем, ведь вы рискуете не только получить чужой долг, но и испортить свою КИ. Кроме этого, наказания будут применены те же, что и к основному плательщику, если вы не погасите его долг.

Небанковский долг и судебные тяжбы

Если у вас был суд с банком, то решение суда отобразится в кредитном отчете. Другой банк может отказаться от выдачи кредита потенциально проблемному клиенту.

К небанковским долгам относятся неуплаты в МФО, кредитных кооперативах, ЖКХ, ГАИ, алименты и долги перед мобильными операторами.

Мошенничество

Если вас взломали и украли данные, то мошенники могут оформлять от вашего имени кредиты. К сожалению, узнать об этом вы сможете только проверив кредитную историю. Изредка все же стоит ей интересоваться.

Банкротство

При большой сумме долга и невозможности никаким способом погасить, гражданин может быть признан банкротом. Нужно меть ввиду, что запись о банкротстве дает стопроцентный отказ всех банков от выдачи кредитов.

Ограничение не вечно, но запись хранится долго, поэтому банки все равно будут очень не хотеть давать кредиты и по прошествии многих лет.

Интересные статьи по теме: